UPDATESATU.COM - Terus berada dalam kondisi yang sama, tentu sulit untuk memiliki rumah atau memulai investasi.
Pola pikir seperti ini sangat umum ditemui. Banyak orang berpikir bahwa kekayaan selalu identik dengan penghasilan yang besar.
Padahal, kenyataannya tidak selalu demikian. Faktanya, banyak individu dengan gaji belasan juta rupiah per bulan tetap mengalami kesulitan keuangan sebelum akhir bulan tiba.
Bahkan, tidak sedikit di antara mereka yang memiliki utang konsumtif di berbagai tempat.
Sebaliknya, ada juga orang yang hanya berpenghasilan dua hingga tiga juta rupiah per bulan, namun mampu membeli rumah sederhana, memiliki sepeda motor tanpa cicilan, bahkan perlahan mulai berinvestasi.
Jadi, jika Anda pernah berpikir, “Dengan gaji sekecil ini, apa yang bisa saya lakukan?” Jawabannya adalah: banyak hal dapat dilakukan, asalkan tahu caranya.
Cara Bangun Kekayaan dari Nol Meski Pendapatan Pas Pasan
1. Pahami terlebih dahulu makna kekayaan
Sebelum melangkah lebih jauh, penting bagi kita untuk meluruskan satu hal: Apa sebenarnya yang dimaksud dengan kekayaan?
Selama ini, banyak orang mengira bahwa menjadi kaya berarti memiliki uang miliaran rupiah, rumah megah, mobil mewah, dan dapat berlibur ke luar negeri kapan pun.
Namun, apabila kita melihat lebih dalam, kekayaan sejati tidak hanya tentang seberapa banyak yang kita miliki saat ini, tetapi tentang seberapa banyak yang tetap kita miliki dan dapat kita andalkan di masa depan, bahkan ketika kita sudah tidak lagi bekerja.
Dengan kata lain, kekayaan bukan tentang penghasilan aktif, melainkan tentang aset.
Aset adalah segala sesuatu yang dapat menghasilkan uang untuk kita, atau paling tidak tidak menguras keuangan kita.
Berbeda dengan liabilitas, yaitu sesuatu yang tampak bernilai, tetapi justru menyedot uang kita setiap bulannya.
Jadi, kekayaan adalah jumlah aset yang mampu menopang kehidupan kita, bahkan saat kita tidak lagi bekerja.
2. Catat dan kenali pola pengeluaran
Sebelum membahas tentang investasi, bisnis, atau pembelian aset, kita harus terlebih dahulu mengetahui ke mana saja aliran uang kita setiap bulan.
Banyak orang merasa bahwa gajinya terlalu kecil untuk ditabung. Padahal, sering kali masalah utama bukanlah terletak pada besar kecilnya gaji, melainkan pada cara pengelolaannya.
Pengelolaan tersebut dimulai dari satu kebiasaan sederhana namun penting: mencatat pengeluaran.
Mengapa hal ini perlu dilakukan? Karena daya ingat manusia terbatas dan sering kali menyesatkan. Kita merasa hanya membeli kopi seharga Rp20.000, hanya makan di luar dua kali, hanya membayar ojek daring. Namun tanpa disadari, pengeluaran kecil seperti itu terakumulasi cukup besar dalam satu bulan.
Ada kisah nyata seorang pekerja pabrik di Jawa Tengah dengan gaji hanya Rp2.500.000 per bulan. Setelah mencatat pengeluarannya selama satu bulan penuh, ia menyadari bahwa lebih dari Rp700.000 habis hanya untuk rokok, kopi, dan jajanan malam.
Ia pun mulai mengurangi pengeluarannya hingga setengahnya dan mampu menabung Rp200.000–Rp300.000 per bulan secara konsisten.
Bukan karena gajinya naik, tetapi karena ia tahu ke mana uangnya digunakan.
Jadi, jika Anda merasa kesulitan menabung atau tidak tahu harus mulai dari mana, mulailah dari kebiasaan sederhana ini: mencatat pengeluaran.
3. Biasakan menyisihkan, bukan menyisakan
Setelah mengetahui alur pengeluaran, langkah berikutnya adalah mengubah kebiasaan saat menerima gaji.
Banyak orang memiliki pola berikut: gaji diterima, kemudian digunakan untuk belanja kebutuhan, membayar cicilan, dan bersenang-senang. Jika ada sisa, barulah ditabung.
Masalahnya, sisa itu hampir selalu tidak tersedia. Kalaupun ada, jumlahnya terlalu kecil dan tidak konsisten.
Mengapa penting untuk “membayar diri sendiri terlebih dahulu”? Karena jika kita terus menunggu adanya sisa untuk ditabung, kemungkinan besar kebiasaan menabung tidak akan bertahan lama.
Pengeluaran akan terus muncul, dan godaan belanja akan selalu ada, terlebih di era digital ini.
Namun, jika kita membiasakan menyisihkan uang di awal, meskipun jumlahnya kecil, kita sedang membentuk kebiasaan finansial yang sehat.
Dalam buku The Automatic Millionaire karya David Bach, disebutkan bahwa seseorang bisa menjadi kaya bukan karena memiliki penghasilan besar, melainkan karena konsisten menyisihkan sebagian penghasilannya secara otomatis.
Artinya, kebiasaan menyisihkan uang di awal adalah pondasi untuk membangun kekayaan—bahkan bagi mereka yang hidup pas-pasan.
Bukan seberapa besar yang ditabung, tetapi seberapa konsisten menabung yang menjadi penentu.
Karena uang dalam jumlah kecil yang ditabung secara rutin akan memberikan hasil lebih besar dibandingkan jumlah besar yang hanya ditabung sesekali.
Jadi, jangan menunggu ada sisa. Ciptakan sisa itu sejak awal.
Orang yang bijak secara finansial menabung bukan karena memiliki uang lebih, tetapi karena menjadikan menabung sebagai prioritas utama.
4. Mulailah berinvestasi meskipun dari nominal kecil
Setelah terbiasa menyisihkan uang sejak awal, kini saatnya menumbuhkan uang tersebut. Karena jika hanya disimpan di celengan atau rekening biasa, nilainya akan tergerus inflasi seiring waktu.
Misalnya, jika Anda menabung Rp100.000 per bulan selama lima tahun, maka akan terkumpul Rp6.000.000.
Namun, jika dalam kurun waktu tersebut harga-harga kebutuhan pokok terus meningkat, maka nilai riil dari uang tersebut akan jauh berkurang.
Itulah sebabnya investasi penting, bahkan dengan nominal yang kecil.
Banyak orang berpikir bahwa investasi itu rumit, memerlukan modal besar, dan hanya untuk orang yang sudah mapan.
Padahal saat ini siapa pun bisa mulai berinvestasi, bahkan dengan modal Rp10.000.
Yang paling penting bukan nominalnya, tetapi konsistensi dan pilihan produk investasi yang tepat.
Banyak pekerja kantoran bahkan buruh harian berhasil menabung hingga ratusan juta rupiah karena konsisten menyisihkan Rp100.000–Rp200.000 setiap bulan dan mengalokasikannya ke dalam investasi selama bertahun-tahun.
Mereka tidak mengejar kekayaan secara instan, tetapi membangun fondasi keuangan yang kuat secara perlahan dan stabil.
5. Tingkatkan penghasilan secara bertahap
Setelah pengeluaran terkendali dan kebiasaan menabung serta berinvestasi sudah terbangun, langkah selanjutnya adalah mencari peluang untuk menambah penghasilan.
Karena sehemat apa pun kita, akan tetap ada batasannya. Namun jika penghasilan meningkat, maka ruang gerak pun menjadi lebih leluasa.
Mengapa penghasilan tambahan penting? Karena biaya hidup terus meningkat setiap tahun, kebutuhan keluarga bertambah, dan impian kita juga semakin tinggi.
Misalnya ingin membeli rumah, menyekolahkan anak, menjalankan ibadah, atau memiliki masa pensiun yang tenang.
Jika kita hanya mengandalkan satu sumber penghasilan yang terbatas, maka akan timbul tekanan finansial yang berkelanjutan.
Mencari penghasilan tambahan bukanlah bentuk keserakahan, melainkan strategi untuk bertahan dan berkembang.
Menurut laporan Katadata Insight Center 2022, lebih dari 30% pelaku UMKM di Indonesia memulai usahanya sebagai pekerjaan sampingan.
Banyak dari mereka memulainya dari rumah dengan modal kecil. Rata-rata, penghasilan tambahan dari usaha sampingan dapat menambah 20% hingga 50% dari penghasilan utama.
Menambah penghasilan ibarat menanam pohon baru di samping pohon utama (gaji bulanan). Seiring waktu, pohon baru ini dapat tumbuh dan berbuah, bahkan bisa menjadi penopang utama di masa depan.
Oleh karena itu, jangan hanya bergantung pada satu pintu rezeki. Cari dan buka peluang lain, meskipun kecil. Karena dari situlah kekayaan perlahan dibangun.
6. Ubah gaya hidup, jangan paksakan gengsi
Salah satu hambatan terbesar dalam membangun kekayaan, khususnya ketika penghasilan masih terbatas, bukanlah kurangnya uang, melainkan gaya hidup yang tidak sesuai kemampuan.
Banyak orang terjebak dalam keinginan untuk tampak kaya, padahal kondisi keuangannya belum memungkinkan.
Mereka membeli barang-barang mahal, bersantap di tempat mewah, mengganti gawai secara berkala, semata-mata agar terlihat selevel dengan lingkungan sekitarnya.
Padahal gengsi tidak akan pernah membuat seseorang menjadi kaya.
Yang membuat kita kaya adalah disiplin, kesabaran, dan kesadaran untuk hidup sesuai kemampuan.
Gaya hidup boros sangat mahal. Misalnya:
Nongkrong dua kali seminggu, habis Rp60.000 per kunjungan = Rp480.000 per bulan
Cicilan gawai mahal = Rp500.000 per bulan
Belanja impulsif di e-commerce = Rp300.000 per bulan
Itu sudah lebih dari Rp1 juta per bulan, yang sebenarnya dapat dialokasikan untuk investasi, tabungan darurat, cicilan rumah, atau modal usaha.
Hidup sesuai kemampuan tidak membuat kita miskin.
Tetapi memaksakan gengsi justru bisa menjauhkan kita dari kemerdekaan finansial.
7. Kekayaan adalah proses, bukan keajaiban
Banyak orang mengira bahwa kekayaan datang karena keberuntungan. Misalnya mendapat warisan, bisnis viral secara tiba-tiba, atau menang undian.
Padahal, sebagian besar orang yang benar-benar kaya membangun kekayaannya sedikit demi sedikit dalam jangka waktu yang panjang.
Kekayaan bukanlah hasil dari keajaiban. Kekayaan adalah buah dari kebiasaan baik yang dilakukan secara konsisten.
Bukan karena gaji besar atau bakat khusus, melainkan karena arah yang benar dan ketekunan dalam menjalankannya.
Bahkan dengan gaji pas-pasan, Anda tetap bisa:
Menabung secara rutin
Memulai investasi meski dari nominal kecil
Menghindari utang konsumtif
Menciptakan sumber penghasilan tambahan
Menjaga gaya hidup tetap sederhana
Dan ini bukan sekadar teori. Sudah banyak contoh nyata di sekitar kita: pegawai biasa, pedagang kecil, bahkan buruh harian, yang berhasil membangun aset dan mencapai kemerdekaan finansial bukan karena mereka terlahir kaya, tetapi karena konsisten memperbaiki cara mengelola keuangan.
Ingatlah:
Bukan siapa yang paling cepat, melainkan siapa yang tidak berhenti.
Bukan siapa yang paling banyak memiliki, tetapi siapa yang paling mampu menjaga dan mengelola.
Karena pada akhirnya, kekayaan bukan hanya tentang angka.
Kekayaan adalah saat kita dapat tidur dengan tenang tanpa terbebani tagihan, dapat membantu orang lain dengan ikhlas, dan menikmati hidup tanpa rasa takut akan kekurangan.
Dan semua itu bisa dimulai hari ini, dari apa yang Anda miliki sekarang.
Jangan menunggu gaji naik. Jangan menunggu keadaan berubah.
Mulailah membangun kekayaan sekarang juga dengan cara sederhana namun konsisten.
Jika Anda siap melangkah, maka perjalanan menuju kebebasan finansial telah dimulai.(*)
